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重大消息!溧陽人貸款買房子,又有大變化了!

發布于2019-09-01 分類:最新政策 編輯:房大白 閱讀(1667)

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昨天下午,中國人民銀行發布公告宣布:從10月8日起,新發放的個人住房貸款,定價基準從貸款基準利率轉換為LPR,也就是貸款基礎利率。

定價基準轉換后,個人住房貸款利率將如何定價?這項改革又將給居民家庭帶來哪些影響呢?


01 房貸利率政策為何調整?

  個人住房貸款利率是貸款利率體系的組成部分,在改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制過程中,個人住房貸款定價基準也需從貸款基準利率轉換為LPR,以更好地發揮市場作用。同時,個人住房貸款利率也是房地產市場長效管理機制和區域差別化住房信貸政策的重要內容。

 

 

關于新發放商業性個人住房貸款利率調整的公告

為堅決貫徹落實“房子是用來住的,不是用來炒的”定位和房地產市場長效管理機制,在改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制過程中,確保區域差別化住房信貸政策有效實施,保持個人住房貸款利率水平基本穩定,維護借貸雙方合法權益,現就新發放商業性個人住房貸款利率有關事宜公告如下:

一、自2019年10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求,體現貸款風險狀況,合同期限內固定不變。

二、借款人申請商業性個人住房貸款時,可與銀行業金融機構協商約定利率重定價周期。重定價周期最短為1年。利率重定價日,定價基準調整為最近一個月相應期限的貸款市場報價利率。利率重定價周期及調整方式應在貸款合同中明確。

 三、首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率,二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。
 四、人民銀行省一級分支機構應按照“因城施策”原則,指導各省級市場利率定價自律機制,在國家統一的信貸政策基礎上,根據當地房地產市場形勢變化,確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。

五、銀行業金融機構應根據各省級市場利率定價自律機制確定的加點下限,結合本機構經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素,明確商業性個人住房貸款利率定價規則,合理確定每筆貸款的具體加點數值。

 六、銀行業金融機構應切實做好政策宣傳、解釋和咨詢服務,依法合規保障借款人合同權利和消費者權益,嚴禁提供個人住房貸款“轉按揭”“加按揭”服務,確保相關工作平穩有序進行。

七、2019年10月8日前,已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款,仍按原合同約定執行。

八、商業用房購房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。

 

很多人看完公告全文
表示一臉茫然
覺得每個字都認識
但就是看不懂

簡單來說 


房貸利率以后怎么定價?

此次調整后,房貸利率的機制就變了。

原先政策:以前房貸都是按照基準利率來上浮或打折。比如首套按照基準利率,二套按照基準利率上浮20%等。

今后政策:央行將推廣運用LPR,銀行在各類貸款中都要運用LPR作為定價基準,包括房貸。所以,大家今后還要多關注LPR的變化,尤其是在自己即將要貸款買房的時候。
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LPR是啥?

LPR是貸款市場報價利率,也就是貸款基礎利率,簡單的說,LPR就是18家綜合實力較強的大中型銀行通過自主報價的方式,確立一個最優貸款利率供行業定價參考。

 

我的房貸到底會不會降?

?第一種:如果您已經開始還貸、或者完成貸款審批,那么您的房貸利率還是跟著原來的房貸基準利率走,即五年以上貸款利率首套4.9%,二套有一定上浮。如果房貸基準利率下降,您的還款額也會有所下降,如果房貸基準利率上調,那么您的還款額也有提高。

?第二種:如果您已經買了房子,還沒完成貸款審批手續,那么得按照10月8日的時間節點看。如果您在10月8日之前完成了貸款審批手續,那么您的貸款利率還是按照老房貸的基準走,也就是和第一種一樣;如果您是在10月8日之后完成的貸款審批,那么按照新政,您的貸款按新的走,也就是追著LPR走。

?第三種:如果您的貸款審批手續要在10月8日之后完成,那您到底按什么利率還貸,要看此前一個月的LPR數據。
現在各媒體給出的都是按照8月計算的數據,即首套最低4.85%,二套最低5.45%。但10月真的審批時,就需要看9月的數據。9月數據如果低于4.9%,那么恭喜您,您賺了,房貸會比按照房貸基準利率時還得少;但反過來說,如果9月數據高于4.9%了,那么房貸會比按房貸基準利率時還得多。

?第四種:如果您是走公積金貸款的,那么這條新政對您沒有影響

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實際房貸利率會上升還是下降?

這個問題上,央行明確定調,“新發放個人住房貸款利率與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當。”“與改革前相比,居民家庭申請個人住房貸款,利息支出基本不受影響。”

 


專家表示,新政公布的定價基準轉換,為全國統一的最低要求,央行省級分支機構將按照“因城施策”原則,按照當地房地產市場形勢變化,確定各地首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。

專家預計,多數地區個人住房貸款的實際利率將會基本保持不變,房價上漲較快的熱點地區或將有所上升。

 

對常州的影響

具體到常州, 2019年4月,常州首套房貸款平均利率為5.39%(僅供參考)。

新政出臺前,常州市場房貸利率比新政中提到的最低利率要略高。所以,短期來看,對常州房貸影響不大。

 


房貸政策是放松了嗎?

貫徹落實“房子是用來住的,不是用來炒的”定位和房地產市場長效管理機制,央行對于房貸利率機制設定了下限,也就是首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率,二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。

注意,央行定的是下限,就是各地都不能突破的。

本月20日,新機制下的貸款市場報價利率(以下稱新LPR)公布,一年期4.25%,五年期4.85%。

大家的房貸大都是比較長期的,所以絕大部分都是按照五年期利率,五年期LPR是4.85%。也就是說,新機制下,如果按照目前的LPR,首套房貸利率就不能低于4.85%。二套房貸利率則是加上60個基點,不得低于5.45%。

各城市的貸款利率都一樣嗎?

各城市可以按照“因城施策”原則,指導各省級市場利率定價自律機制,在國家統一的信貸政策基礎上,根據當地房地產市場形勢變化,確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。
這次央行確定的是下限,所以各個城市自主動作,只可能是提高這個下限,也就是加碼。比如二套房貸利率加到80或100個基點,就到了5.65%或是5.85%。相信很多調控從嚴的城市,都會加碼。

 

 何時實施?

2019年10月8日是定價基準轉換日。在此之前,貸款銀行需修改貸款合同,改造升級系統,組織員工培訓,同時,采取各種方式為客戶做好宣傳解釋工作,以確保轉換過程平穩有序。2019年10月8日前,已經發放和已經簽訂合同但未發放的貸款仍按原合同執行。

源自:央視財經、中國人民銀行官網、天目優房

以上信息僅供參考,最終以開發企業公布為準。本稿件為溧陽房產網獨家原創稿件,版權所有,引用或轉載請注明出處。

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